如果貸款100萬(wàn)元,每年能節(jié)省多少還款金額?

9月29日,中國(guó)人民銀行正式對(duì)外宣告,將著手引導(dǎo)存量房貸利率進(jìn)行批量下調(diào),這一舉措標(biāo)志著商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制的進(jìn)一步完善。與此同時(shí),市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也積極響應(yīng),向各商業(yè)銀行提出了倡議,要求它們?cè)?024年10月31日之前,對(duì)滿(mǎn)足條件的存量房貸進(jìn)行批量調(diào)整,具體操作為:將當(dāng)前在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30基點(diǎn)的存量房貸利率,統(tǒng)一調(diào)整至LPR減30基點(diǎn)的水平。

東方金誠(chéng)的首席宏觀分析師王青對(duì)此解讀道,此番調(diào)整背后蘊(yùn)含了兩大重要信號(hào)。其一,通過(guò)降低房貸負(fù)擔(dān),加力提振居民的消費(fèi)信心與活力;其二,旨在促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)盡快止跌企穩(wěn),避免其波動(dòng)對(duì)居民消費(fèi)造成不必要的負(fù)面影響。這一政策調(diào)整,無(wú)疑為眾多背負(fù)房貸的家庭送上了一顆“定心丸”,有助于加速房地產(chǎn)市場(chǎng)的回暖進(jìn)程,維護(hù)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

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晚眠

隨著LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)的持續(xù)下調(diào),新發(fā)放的商業(yè)住房貸款利率與存量房貸利率之間的差距日益顯著,引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)于進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率的廣泛期待。近日,中國(guó)*在新聞發(fā)布會(huì)上明確表示,將指導(dǎo)商業(yè)銀行逐步將存量房貸利率調(diào)整至接近新發(fā)房貸利率的水平,預(yù)計(jì)平均降幅將達(dá)到約0.5個(gè)百分點(diǎn)。


以一筆100萬(wàn)元、貸款期限為20年的房貸為例,若采用等額本息還款方式,在LPR下調(diào)后,新發(fā)放的商業(yè)住房貸款利率下,每月月供大約為5981元(基于9月20日公布的5年期以上LPR 3.85%計(jì)算)。而如果存量房貸利率能夠下調(diào)約0.5個(gè)百分點(diǎn),即從原來(lái)的4.35%降至接近新發(fā)房貸利率的水平,那么同樣的貸款金額、期限和還款方式下,月供將約為6245.81元(基于4.35%的利率計(jì)算,為對(duì)比說(shuō)明,實(shí)際調(diào)整后的利率應(yīng)更接近新發(fā)房貸利率)。

經(jīng)過(guò)初步測(cè)算,若存量房貸利率成功下調(diào)至這一水平,借款人每年將能夠減少約3177元的支出。這一政策調(diào)整無(wú)疑將為廣大房*人帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的減負(fù)效果,有助于提升消費(fèi)者的財(cái)務(wù)健康狀況,同時(shí)也將進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

值得注意的是,雖然央行已明確表達(dá)了引導(dǎo)商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率的意愿,但具體執(zhí)行情況和調(diào)整幅度還需關(guān)注后續(xù)各家商業(yè)銀行的實(shí)際操作。對(duì)于廣大房*人而言,這無(wú)疑是一個(gè)值得期待的利好*。

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逍遙子

1. 利率下降帶來(lái)的節(jié)?。阂?5年期、等額本息還款的存量房貸為例,如果房貸利率從4.4%降至3.55%,可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元  。

2. 首付比例調(diào)整:對(duì)于新購(gòu)房的貸款,首套和二套房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款*首付款比例統(tǒng)一為不低于15%  。這意味著購(gòu)房者可以以更低的首付款購(gòu)房,但具體的節(jié)省金額取決于首付款原本的比例和貸款總額。

3. 公積金貸款調(diào)整:如果使用公積金貸款,首套個(gè)人住房公積金貸款利率調(diào)整為2.85%,二套為3.325%  。這將為使用公積金貸款的購(gòu)房者每年節(jié)省一定的利息支出。

4. LPR調(diào)整:如果LPR下降,存量房貸利率也可能隨之下降。以100萬(wàn)元、30年期、等額本息還款的存量房貸為例,如果房貸利率從4.06%降至3.55%,可減少借款人利息支出超10萬(wàn)元,每年節(jié)省約3485元 


 

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