新版?zhèn)€人征信報告上線 上午離婚下午買房將成為過去

中國人民銀行征信中心已試運行新版?zhèn)€人征信報告，該征信報告將于近期正式上線。據(jù)了解，新版?zhèn)€人征信報告采集信息將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。

The new version of personal credit reports are intended to better reflect a person's credit situation. They will also be used to better manage credit risks, improve social management and build a transparent and honest society.

新版?zhèn)€人征信報告是為了更好地反映個人信用狀況，同時也可用于更好地管理信用風(fēng)險，改善社會管理，建設(shè)透明誠信的社會。

“個人征信業(yè)務(wù)”可以用personal credit information investigation表示，是指依法設(shè)立的征信機構(gòu)(credit agency/organization)對個人信用信息(personal credit information)進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。

過去幾年，國家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了長足進步，在很多方面已實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)互通，個人重要信息歸集成為可能。

專家表示，新版?zhèn)€人征信報告具有以下三個特點：

更細(xì)化(more detailed)。新版?zhèn)€人征信報告，個人信息將更加細(xì)化。除舊版?zhèn)€人基本信息之外，新版?zhèn)€人信息將更加完整，還可以查看配偶信息(spouse's information)。同時，職業(yè)信息(career information)也更完整，信息量與個人求職簡歷相當(dāng)。

更全面(more comprehensive)。新版?zhèn)€人征信報告，維度更加豐富、更加全面。比如，還款記錄(repayment history records)延長至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息;新增還款金額，逾期或透支額也將標(biāo)注出來。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況(payments for utilities and telecom services)、欠稅(outstanding tax)、民事裁決(civil adjudication)、強制執(zhí)行(forcible execution)、行政處罰(administrative penalty)、低保救助(subsistence allowances)、執(zhí)業(yè)資格(practicing qualifications)和行政獎勵(administrative awards)等信息。

更精準(zhǔn)(more accurate)。新版的個人信息更加細(xì)化和全面，使得個人信用狀況可以得到更加真實的反映，金融機構(gòu)的信貸管理將變得更有針對性，風(fēng)險管理更加精準(zhǔn)，可有效降低信貸風(fēng)險(reduce credit risk)。

在舊版征信報告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報告中不體現(xiàn)負(fù)債;而新版征信報告中，作為共同借款人(co-borrower)，夫妻雙方征信報告中均會體現(xiàn)負(fù)債。

如何保護好個人信息?

新版?zhèn)€人征信報告會收錄更多個人信息。對于個人信息安全問題，各方應(yīng)做好哪些工作?

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，“央行建立個人征信報告有別于社會征信機構(gòu)采集個人信息的行為，在個人信息安全和個人隱私保護方面會考慮得較為周全。”

同時，董希淼建議，應(yīng)完善信息保護立法，構(gòu)建信用共享環(huán)境。

1、在基本法層面，盡快制定個人信息保護法(personal information protection law)，明確個人信息權(quán)的法律地位、權(quán)利屬性(legal status and nature of personal information right)以及個人信息的收集使用原則，為個人信息保護提供依據(jù);

2、在規(guī)章制度層面，應(yīng)在金融、通信、電子商務(wù)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等重點領(lǐng)域制定個人信息保護的行政法規(guī)、部門規(guī)章(make administrative regulations and department policies on personal information protection in key sections such as finance, telecom, education and healthcare);

3、在行業(yè)自律層面，引導(dǎo)重點行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國家法律框架內(nèi)建立個人信息開發(fā)利用從業(yè)規(guī)則(rules for personal information exploration and use)，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機制。

【相關(guān)詞匯】

個人信息 personal information

社會信用體系 social credit system

失信行為 dishonest conduct

失信黑名單制度 blacklisting system for dishonesty

市場性懲戒 market-oriented punishment

實名制 real-name system

個人信用信息 personal credit information

個人信用數(shù)據(jù)庫 personal credit database